Créditos para particulares en Madrid: Cómo encontrar la mejor oferta

Diferencias entre los préstamos en Madrid

Empecemos por la idea general de que son los préstamos en Madrid, y a que nos referimos hablando de los créditos personales. Básicamente, son préstamos que se conceden a particulares, es decir, no a empresas ni a organizaciones, sino para uso personal. Estos préstamos no es lo mismo que los préstamos para estudios, compras especificas o préstamos para cubrir gastos de un abogado. Los préstamos personales son más flexibles y no se limitan por una finalidad única.

Uno puede optar por este tipo de préstamo para cubrir uno o varios asuntos diversos a la vez, como por ejemplo mudanza, festa familiar, facturas médicas inesperadas o reparaciones en casa. La ventaja es que puedas cubrir varias facturas diversas con este tipo de crédito. A partir de esa información procedemos a las opciones de préstamos personales disponibles en Madrid.

Préstamos personales

Como hemos mencionado antes, estos préstamos son bastante flexibles y sirven para cubrir varios tipos de gastos. A continuación, hacemos un análisis de las principales condiciones para conseguir un préstamo personal. Es muy probable que en el momento de pedir un préstamo te vayan a pedir comprobantes de lo siguiente:

Ten en cuenta que, aunque proporcionar todos los comprobantes mencionados influya en las probablidades del préstamo, no dan garantías que te lo aprueben. Lo que más importa son las condiciones del préstamo: la tasa de interés, la duración del préstamo y los importes de pago mensuales. Las personas con un historial crediticio sólido e ingresos regulares tienen más probabilidades de obtener préstamos favorables y las tasas de interés más bajas.

En el caso de que tengas fondos suficientes, puedes conseguir que te aprueben un préstamo, pero en este caso tendrás que contar con unos intereses más altos. Los prestamistas asumen más riesgo en estos casos y lo compensan cobrándote intereses.

Préstamos garantizados y no garantizados

Los préstamos personales en Madrid pueden ser de dos tipos principales: con garantía o sin ella.

• Préstamos garantizados requieren una garantía de devolución, como por ejemplo tu coche o propiedad. Si resulta que no reembolses el préstamo, el prestamista puede llevarse la posesión de la garantía. Por eso mismo los préstamos con garantía suelen tener tipos de interés más bajos y condiciones más flexibles. Sin embargo, en este casp el riesgo de perder lo llevas tú.
• Préstamos sin garantía no requieren ningún aval. El prestamista confía en que devolverás el dinero si considera que tu historial financiero es favorable. Este tipo de crédito tiende a tener tasas de interés más altas y plazos de pago más rígidos. Al mismo tiempo los préstamos sin aval son menos arriesgados para los prestatarios.

De esta manera los préstamos personales baratos son los garantizados, pero estos conllevan más riesgo.

Préstamos personales por finalidad

Un préstamo personal se puede conceder para cualquier propósito. Según los requisitos, los prestamistas no pueden restringir cómo gastas los fondos en este caso. Puede ser que hayas visto algunas ofertas personales etiquetadas como préstamos para boda o para reparación de un coche.

En este caso no se trata de limitar la finalidad, sino de personalizar la oferta. Por ejemplo, un préstamo para reparar un coche suele urgir y por eso se tramita en menos tiempo. El importe necesario para volver a poner el coche en marcha sería entre 3000 y 5000 euros. Pero en caso de un préstamo para una boda se trata de cantidades mayores y este puede tardar más en tramitarse. En cambio, para proyectos más grandes los plazos de devolución resultan más flexibles.

Aunque estos préstamos se anuncien para fines específicos, esto se hace más bien para atraer clientes que tengas esas mismas necesidades. No se te prohíbe legalmente cubrir otros gastos con los fondos concedidos

Préstamos rápidos

Un préstamo urgente o rápido, como indica su denominación, se concede para cubrir las necesidades urgentes. Puede pasar que necesites resolver problemas con la salud, reparar coche, o que se te haya surgido una reparación en casa como problemas de plomería. En estos casos los préstamos rápidos pueden ser una opción.

¿Cómo se pueden conseguir? Ya sabemos que los bancos tienden a ser lentos. Aparte de los horarios incomodos y colas para ser atendido, los trámites se someten a los largos controles y pueden llevar semanas. A veces es más eficaz recurrir a prestamistas privados para los créditos rápidos. Los prestamistas en línea en Madrid funcionan con horarios más flexibles y pueden revisar tu solicitud en cuestión de horas.

¿Cuáles son entonces las ventajas balanceadas con los riesgos que implican los préstamos inmediatos?

Préstamos en línea en Madrid

A menudo son empresas privadas o particulares que ofrecen préstamos personales online . Dado que estos prestamistas no forman parte de las estructuras bancarias rígidas, suelen ser más flexibles y ofrecer un procesamiento más rápido, incluso en los casos siguientes:

1. Aunque tener un trabajo fijo mejora las condiciones de tu préstamo, puedes solicitarlo incluso sin nómina.
2. Algunos préstamos, como el prestamo rápido, no requieren aval ni garantía, lo que rara vez es el caso de los bancos públicos.
3. Aunque se siga teniendo en cuenta tu historial crediticio, el proceso de verificación es más sencillo en comparación con los bancos tradicionales.
4. Una decisión te llegará en cuestión de horas o días, pero no semanas como es el caso de la mayoría de los bancos.
5. Puedes enviar documentos escaneados o fotografiados con tu móvil para su revisión sin salir de casa evitando colas y esperas.

Elegir un préstamo en Madrid con las mejores condiciones

Con tantas opciones de préstamos disponibles, es fácil confundirse y acabar eligiendo una menos favorable. Para evitarlo, hay que revisar cuidadosamente todas las ofertas disponibles. Una opción sería solicitar una oferta a varios prestamistas y esperar a que te envíen sus condiciones de crédito o te informen de un rechazo. Puedes también negociar para conseguir mejores condiciones; los prestamistas suelen evaluar cada caso de forma individual.

Simuladores para comparar los préstamos

Si buscas comparar rápidamente los prestamistas y visualizar los mejores préstamos personales en función de los tipos de interés y los requisitos, existen para eso plataformas de comparación de créditos. Estos sitios son unos intermediarios que reúnen opciones de préstamos de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas privados. A continuación, verás algunos de los agregadores más eficaces en Madrid:

• ElEconomista ofrece listas de los principales prestamistas privados en Madrid. Incluye también consejos sobre cómo elegir y solicitar préstamos de dinero.
• Help My Cash es una plataforma actualiza las opciones de préstamo cada dos semanas. Incluye detalles útiles sobre cada prestamista, como los importes de los préstamos personales o de otros tipos, las condiciones y los tiempos de procesamiento y si aceptan ASNEF.
• Rankia es una comunidad sin ánimo de lucro con más de 10 años de experiencia. Ofrece información variada sobre servicios financieros, préstamos personales, tarjetas de crédito y préstamos de día de pago. También incluye descripciones de los términos y condiciones de los préstamos.
• 20Minutos es un popular sitio de noticias que también recopila las opciones de crédito para sus lectores. Puedes encontrar comparaciones de varias opciones, importes y la duración de los tramites.
• Rastreator compara todo tipo de servicios financieros, incluidos préstamos, seguros e hipotecas. Es una gran plataforma útil para encontrar prestamistas en Madrid y planificar tu presupuesto comparando otros tipos de servicios financieros.

Los agregadores mencionados facilitan la comparación de diferentes opciones de préstamo. Al filtrar las ofertas según tus criterios, puedes eliminar a los prestamistas que no te interesen. Por ejemplo, si actualmente no tienes un empleo, puedes descartar a prestamistas que requieran prueba de un sueldo regular. Una vez que hayas reducido tus opciones, puedes solicitar ofertas a cada uno por separado.

Factores a considerar

Hay un error común recurrente entre los prestatarios: se centran únicamente en los tipos de interés y pasan por alto otros aspectos importantes como la TAE, las comisiones ocultas, los calendarios de pago y otros. Aunque se entienda la necesidad de acceder rápidamente a los fondos, es esencial revisar todas las condiciones del préstamo para evitar sorpresas desagradables.

Tasas de interés v. TAE

Es fácil confundir el tipo de interés con la TAE. El porcentaje del importe del préstamo que pagarás además del importe principal es el tipo de interés. Por ejemplo, si pides prestados 5000 euros durante un cierto periodo a un tipo de interés del 10 %, pagarás 500 euros adicionales durante este mismo periodo. Entonces mucha gente se piensa que en total devolvería 5500 euros en este caso. Y puede equivocarse ya que no considera bien la TAE.

La TAE es la tasa anual equivalente que engloba todos los costes asociados al préstamo que Incluye:

• Seguro de préstamo
• Gastos de solicitud o apertura
• Multas por pago atrasado
• Gastos de cierre
• Descuentos, si los hubiera

Comprobar la TAE te dará una visión más clara del verdadero coste del préstamo.

Condiciones de reembolso

Normalmente según el importe solicitado tienes un plazo de unos meses, un año o más para pagar tu deuda. La mayoría de los prestamistas Madrid ofrecen plazos de 3 a 5 años para el importe del préstamo, pero hay otros pagos que se te pueden solicitar mensualmente u otras condiciones como por ejemplo:

• En algunos casos, primero se pagan los intereses y después el capital del préstamo, mientras que otros prestamistas combinan ambos en un solo pago. Esto se va a reflejar en la cantidad de tu pago mensual.
• Es importante saber si existen sanciones por los pagos aplazados, cuáles son esas sanciones y cuál es el plazo máximo de aplazamiento. Es mejor prever estas situaciones por avanzado y evitar o gestionarlas.

Algunos prestamistas ofrecen recompensas por pagos puntuales. Si tienes un buen historial de pagos, es posible que puedas disfrutar de beneficios como pagos mensuales más bajos, o incluso tipos de interés revisados. Pero hay que comprobar si si tu préstamo incluye estas ventajas.

Comisiones ocultas

Todos los contratos de préstamo conllevan unos cargos que son de cantidades bajas, pero pueden ir sumando. Así que asegúrate de ser consciente de estas comisiones ocultas:

Tiempo de procesamiento y financiación

Cuando urge la necesidad de dinero crédito en Madrid, el tiempo de procesamiento importa bastante. En primer lugar, el prestamista tendrá que revisar tu solicitud y tus documentos. Los bancos suelen tardar varios días en este proceso, pero los prestamistas privados son mucho más rápidos y suelen dar una respuesta en unas pocas horas o un día como máximo. El procedimiento está pensado para poder proporcionar préstamos con respuesta inmediata Madrid y ahorrar el tiempo.

Si ciertas condiciones aplican a tu caso, el prestamista se tomará más tiempo para crear una oferta de crédito adaptada específicamente para ti. Esta oferta incluirá el importe del préstamo, las condiciones de pago, el tipo de interés, la TAE y otras tasas. En algunos casos aunque un prestamista pueda aprobar tu préstamo, es posible que no te conceda el importe total que solicitaste.

Requisitos del historial crediticio

Antes de presentar la solicitud, asegúrate de que tu historial crediticio cumpla con los requisitos del prestamista. En el caso contrario puede ser mejor no perder tiempo en presentar la solicitud y optar por los prestamistas que ofrezcan condiciones más flexibles.

Si el préstamo no es urgente, tómate tu tiempo para mejorar tu informe de crédito antes de presentar la solicitud. Pide tu historial de crédito al banco y examínalo bien. A veces importes no muy significativos como deudas antiguas o suscripciones que aparecen como abiertas o facturas que olvidaste pagar pueden afectar a tu puntuación de crédito. En este caso, más vale cerrar las deudas más pequeñas para mejorar tu puntuación general.

Condiciones de préstamo flexibles

Los prestamistas privados suelen ofrecer condiciones de préstamo más flexibles. Por ejemplo, pueden permitir un periodo de tolerancia de una o dos semanas para los pagos atrasados antes de aplicar multas. También pueden ajustar los tipos de interés en función de la frecuencia de pago. De todas maneras ten en cuenta que las cosas pueden cambiar rápidamente, así que contar con estas condiciones flexibles podría facilitar la vida.

Importancia del historial crediticio

Cualquier préstamo que solicites, ya sea de un banco o otra institución de crédito, quedará reflejado en tu informe crediticio. Los pagos puntuales mejorarán tu historial crediticio, pero los pagos atrasados lo empeorarán. Esto puede dificultar la obtención de préstamos en el futuro.

Si estás en una situación inestable y no es evidente que puedas devolver el préstamo a tiempo, considera la posibilidad de buscar prestamistas privados, ya que no todos ellos pasan todos los detalles a las agencias de crédito. Esto significa que es posible que tu préstamo no afecte a tu historial crediticio y podrás solicitar préstamos adicionales sin que el préstamo principal aparezca en tu registro.

Por otro lado, haber tenido préstamos más pequeños pagados a tiempo puede ayudar a mejorar tu puntuación de crédito. Por esta razón algunas personas piden préstamos pequeños como préstamos de emergencia o utilizan saldos de tarjetas de crédito y los pagan rápidamente para mejorar su imagen de prestador fiable. En algunos países incluso es más difícil obtener un préstamo si no hayas tenido ninguna deuda antes.

Reseñas de otros clientes

Las opiniones de clientes son una buena forma de conocer lo que la gente piensa de un prestamista. Tómate el tiempo de leer las reseñas y céntrate especialmente en aspectos como la fiabilidad, los tiempos de procesamiento y los requisitos para los solicitantes. Puedes leer reseñas en las plataformas como Trustpilot, Tagembed y otras.

Condiciones para conseguir un préstamo en Madrid

En Madrid, todos los residentes pueden solicitar un tanto préstamo personal como otros timpos de crédito. Generalments, al solicitarlo en bancos, cooperativas de crédito o prestamistas en línea, se piden los siguientes documentos:

• Documento Nacional de Identidad (DNI) para tu identificación oficial. Para los solicitantes extranjeros, se requiere el Número de Identidad de Extranjero (NIE) y una copia del pasaporte.
• Datos de la cuenta corriente como la información de tu cuenta bancaria o tarjeta.
• Comprobante de ingresos ya sea proporcionado por tu empleador o uno de tus bancos.
• Informe de historial laboral que proporcione una descripción detallada de tu carrera profesional, incluidos los puestos y salarios anteriores.

Para los autónomos, hay que que proporcionar una copia de tu registro de autónomo, las declaraciones anuales de IVA recientes y los últimos pagos de impuestos.

Conclusión

Es fácil tramitar un préstamo personal en Madrid, pero hay que ser responsable y prudente. Tómate tu tiempo para comparar todas las ofertas de préstamos, teniendo en cuenta los tipos de interés, las condiciones de pago y las cuotas mensuales. A la mayoría de los solicitantes se les concede un crédito, pero reforzar tu historial crediticio y aumentar tus ingresos te ayudará a poder negociar mejores condiciones.